「まめこの家計簿」シリーズはじめました
【年収400万円でも、アッパーマス層を目指せる？】
夫婦二人暮らしの家計簿を公開しています
世帯年収は400万円と少なめですが、現在コツコツ家計管理と資産形成に励み、住宅ローンを繰上げ返済中。
そして現在の純金融資産は1880万円
目指すはアッパーマスと言われる3000万円！
※アッパーマス層の定義…金融資産（不動産などを除く、現金や株式など）から負債を差し引いた「純金融資産」が3000万円以上〜5000万円未満であること
元々まめこは家計管理が得意だったわけではありません。
いつも給料日前にはお金が底をついていたし、貯金はまったくありませんでした。
何に使うわけでもなく、気づいたらなくなってるんだよね〜…
過去のまめこのことをもう少し知りたい方は（いる？？）
こちらの記事も読んでみてね
資産額と年収の高さは比例しない
というのが私の考えです。
「少し時間はかかるかもしれないけど、年収400万円でも、正しくお金を使っていけば資産3000万円は達成できる！」
ということを体現できたらいいな、と思っています
そんなまめこ家のリアルな家計簿を公開します。
- 家計管理、家計簿に興味がある方
- 人の家計簿をちょっとのぞいてみたい方
- 住宅ローンの繰上げ返済に関心がある方
- まめこを応援してくれる方（神）
どうぞのんびりしていってください♪
5月のまめこの家計簿（ダイジェスト）
2026年5月の家計収支
収入 372,923円
収入内訳は主に以下のとおり。
① 給与収入：約34万円
まめこの収入が不安定のため、月によって収入はまちまちです。
今月は夫婦二人で約34万円でした。
② メルカリやYahoo!フリマでの不用品販売：約16,000円
フリマアプリは、家で売りたいものが出た時に時々利用しています。
③ SBI新生銀行の金利キャンペーン：約11,000円
SBI新生銀行が2025年12月10日から2026年3月31日にかけて実施した「期間限定で利息が5％になる」というキャンペーンがあり、忘れた頃にそのキャンペーンの利息分が入金されていました笑
うれしい臨時収入です♪
支出 3,197,791円
約32万、じゃなくて約320万。
収支−2,824,868円
…めちゃくちゃ大赤字じゃん！
て感じですが、実は支出のうち約300万円は住宅ローンの繰上げ返済分です
（繰上げ返済は家計支出にはカウントしないので、実質黒字です）
ローン返済を加味した実質収支はこちら
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 収入 | 372,923円 |
| 支出 | 3,197,791円 |
| （うち繰上げ返済） | 2,990,172円 |
| 実質支出 | 207,619円 |
| 実質収支 | +165,304円 |
| 投資（投資信託） | 110,000円 |
投資信託は毎月11万円を積立購入しています。（夫6万円・まめこ5万円）
買っている商品は「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」です
資産運用に関しても毎月レポート記事を更新しています。
興味のある方はこちらも読んでみてね
家計簿のなかみ、全公開します
家計簿アプリ【マネーフォワード】の記録から抜き出した収支内訳を公開します。
費目などは結構ざっくり、ゆる管理です。
変動費＝毎月の支出の中で金額が変動するもの
固定費＝毎月の支出の中で金額が決まっているもの
特別費＝年払いや突発的な支出など
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 変動費 | |
| スーパー（主に食品・日用品） | 51,303円 |
| 趣味・娯楽 ・被服 | 34,187円 |
| 外食・テイクアウト | 5,411円 |
| 交通費 | 1,640円 |
| 医療費 | 7,570円 |
| ガソリン代 | 3,106円 |
| 電気代 | 4,277円 |
| 税金（銀行利子分） | 369円 |
| 固定費 | |
| 住宅ローン | 63,336円 |
| サブスク | 3,300円 |
| 通信費（CATV＋ネット＋固定電話） | 6,559円 |
| 生命保険 | 4,000円 |
| 特別費 | |
| 住宅ローン（繰上げ返済） | 2,990,172円 |
| 自動車税（年払い） | 10,800円 |
| ブログサーバー代（年払い） | 11,761円 |
| 合計 | 3,197,791円 |
※ちなみにスマホ代（楽天モバイル）はすべて楽天ポイントで支払っているので０円です
今月は住宅ローンの繰上げ返済をしたので
極端なグラフになってしまいました
（他の支出が全くわからない😂）
5月の家計簿 反省会
5月は住宅ローンの繰上げ返済をしたためちょっとイレギュラーなデータになってしまいました
繰上げ返済を差し引いた、実際の支出は207,619円でした。
だいたい毎月20万円前後なので、いつも通りという感じです
食費（51,303円）
これはちょっと高いのかな？昔は3万円以内だった気がする…
ということで、今はあまり意識してない部分です。
「食費」といってもスーパーやドラッグストアで買ったものをひとまとめに集計していて、日用品なども入っているので、そう考えればそんなに高くないのかな…
最近は物価高の影響もあるかもしれませんね。
ただ、振り返ると最近お菓子とかを無駄に買いすぎな自覚はあり
これは健康面にも関わるので少し意識したいです！
水道光熱費（4,277円）
光熱費は、オール電化でガス代はナシ。
水道代は偶数月のみの支払いなので今月はナシです
電気代は太陽光があるので、10年経って売電額はガクンと減ったものの、毎月の電気代は抑えられています。
太陽光の売電額は当初10年間は1kwh/34円でしたが、今は約4分の1（１kwh/8円）になりました。
売電分は電気料金の支払いに充当されています
今月の良かった支出
毎月末、マネフォの家計簿を眺めて、支出の表彰式をしているまめこです
これをやっていると、だんだん良くない支出（無駄遣い）が減っていくのでおすすめです！
おかげで今月は後悔のない支出ばかりでした。
みなさんも、ぜひやってみてください
何が自分にとって良い支出・悪い支出なのか？これを知るのってめっちゃ大事です。
ではなく、家計をしっかり振り返り
「悪い支出」だけを削ることで
満足度を下げない節約をしていきたいです！
今月の良かった支出ベスト３
- 御在所岳に初登頂⛰️
- 初めてのボルダリングジム🧗
- 住宅ローン繰上げ返済💰
5月は「初めて」をたくさん経験できた1ヶ月でした
御在所岳とボルダリングは、ずっと行きたくてやっと達成😊
3位は住宅ローンの返済です。
今回で3回目の繰上げ返済になります。
最近、残債が減っていくことに喜びを感じるようになりました笑
今月のイベント：住宅ローンの繰上げ返済をしました！
ということで
住宅ローンを繰上げ返済しました🏠
今回の返済金額は約300万円 。
期間短縮型で、返済期間を4年4ヶ月短縮
ローン残高は約350万円になりました
繰上げ返済、なぜ今やったの？
もし繰上げ返済をしなかった場合、夫70歳でやっとローン完済予定です。
そのため借入当初（2015年）から、夫が60歳になるまでの完済を目標に、繰上げ返済を考えていました。
ですが金利の上昇もあり、夫60歳まで待たずに今年か来年中には完済しようと思っています。
という考え方もあると思います
ただまめこ個人的には
- 金利の上昇にドキドキしちゃう（うちのローン金利は7月から1.65％になるらしい）
- 負債を抱えながら投資をすることに矛盾を感じる（リスクを取りすぎている）
- ローンを抱えていることに重圧を感じる（夫が）
それなら、完済して身軽になった方がシンプルでいいと思ったんです
といっても以前は、手元の現金が減ってしまうことに抵抗があり、大きな額を返済することに躊躇していました。
そんなまめこが住宅ローンの繰上げ返済を優先するに至った考え方について、こちらで詳しくお話ししています。
興味のある方はぜひ読んでみてください
返済は固定金利？変動金利？
2025年、10年固定金利の期間が終わり
「以降は固定か変動か？」を選択する時がきました
まめこ家は「繰上げ返済をして数年で完済する」
という前提で、利上げに対応できると思ったので、変動金利を選択しました。
でも、もし
という状況だったら、高くても固定金利にしていたかもしれません
そのくらい、金利のリスクって怖いと思っています
変動金利のリスクについてはまた改めて記事にする予定です
興味のある方はブックマークして更新を待ってね
変動金利のリスクについて、記事を作成しました！
月の返済額が増えないからと油断していると
気づかないうちに負担が増えてる！？
5年ルールや125％ルールについても解説しています
おすすめの住宅ローン診断サイトも紹介。
住宅ローンを組んでいる方はぜひ読んでみてくださいね
まとめ
「まめこの家計簿」の第1回、読んでいただきありがとうございました！
今月は住宅ローンの繰上げ返済が大きなイベントでした
実は最初に繰上げ返済をするときは
「手元の現金が減ってしまうこと」に少し抵抗があったんです
でも実行してみると、ローン残高が減っていくのって
貯金残高が増えるのと同じか、それ以上に嬉しいです
これからも毎月コツコツ家計管理しながら、
アッパーマス層を目指していく様子をここに記録していきたいと思います。
来月もぜひ読みにきてくださいね！
「まめこの家計簿」は毎月更新予定です。
などを引き続き記録していきます！
ブックマークや更新チェックもよろしくお願いします
よろしくま〜🐻❄️🐾
また、「こんなこと知りたい！」
「これはどうやってるの？」など
質問コメントもお待ちしています🌱
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